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提出“12345”工作框架和“十大核心项目”

为全力做好乡村振兴金融服务,邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出了“12345”工作框架和“十大核心项目”,持续优化线上线下有机融合的服务模式,致力于打造服务乡村振兴数字金融银行,通过线上线下双向赋能,为农村客户提供既有温度又有速度、全方位、多层次的金融服务。

“邮储银行在服务‘三农’的实践中深切地感受到,只有创新才能长远。”中国邮政储蓄银行副行长、“三农”金融事业部总裁邵智宝在接受《金融时报》记者采访时表示。

记者近日从邮储银行获悉,为全力做好乡村振兴金融服务,该行已制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出了“12345”工作框架和“十大核心项目”,将持续优化线上线下有机融合的服务模式,致力于打造服务乡村振兴数字金融银行。据悉,“十四五”时期,邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元。

服务模式持续迭代升级

金融科技已成为邮储银行近年来实现数字化转型、增强服务乡村能力、提升客户服务水平的强力支撑。

“线上提速,让‘三农’金融服务随手可得;线下暖心,让‘三农’金融服务走向田间地头;强化技防,让‘三农’金融服务行稳致远。”邵智宝表示,近年来,邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势,以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑,大力推动“三农”金融数字化转型,不断向传统资源禀赋中注入科技力量,打造线上线下有机融合的服务模式。

在线上提速方面,为了解决好农村基础金融服务“最后一公里”问题,邮储银行大力推广手机银行,提升线上服务能力。近两年来,邮储银行上线了“客户经理云工作室”,农户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信,与客户经理进行一对一咨询;通过手机银行大字版等功能,县域老年客户也能在手机上享受到邮储银行的暖心服务。同时,邮储银行把线上业务作为全行“三农”金融业务发展的“一号工程”,一方面,创新推出了小额“极速贷”、小微易贷等系列线上产品;另一方面,加强与邮政集团的协同,积极将金融服务嵌入农业产业链、农村电商等外部场景,利用产业链资金流、物流、信息流等信息,对产业链上下游客户精准画像、合理授信,极大地提升了农户和新型农业经营主体的信贷可得性和覆盖面。

在线下服务方面,邮储银行在加快网点智能化转型的同时,积极在县域地区应用移动设备,为广大农户提供开户、信贷等金融服务,让金融服务走出网点,走向田间地头。比如,为了更好地解决农村融资难、融资贵问题,邮储银行按照“信用即财富”“数据多跑腿、客户少跑路”的思路,一方面,依托村“两委”和乡贤能人,积极推进“信用村”建设,让“信用即财富”的理念深入人心。在山东,邮储银行以“五老工作法”推进“信用村”建设,组织村内有威望、有影响的老党员、老模范、老军人、老干部、老农民,共同开展“信用村”“信用户”评定,目前,已累计创建“信用村”1万多个、“信用户”14万多户,有效改善了农村信用环境;另一方面,积极推广基于移动展业设备的小额贷款全流程数字化作业模式,上线并不断优化零售信贷工厂。现在,客户经理拿着移动展业设备,就能在田间地头现场办理、现场签约、现场放款,提高了金融业务办理效率。邮储银行在浙江开展的“红信贷”惠民活动,让“信用”变“红利”,用科技提效率,受到广大群众欢迎。

与此同时,邮储银行在“三农”金融服务中持续强化技术安全防范。农村地区地广人稀,早期商业银行只能通过大面积铺设人员网点,开展贷前调查和贷后检查,识别客户可能存在的信用风险,不仅管理难度大,还存在基层人员道德风险问题。信息技术的发展为破解农村金融风险防控难题提供了“千里眼”和“顺风耳”。近年来,邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术,初步形成了以移动展业设备为载体、贷中以自动审批模型为辅助、贷后以“专职贷后+智能外呼”为手段,搭载智能风控模型开展前瞻性预警,贯穿业务全流程的数字化风险防控体系,在防范操作风险和从业人员道德风险方面取得了良好的成效。目前,邮储银行小额贷款资产质量稳定向好。

重点推进“十大核心项目”

面对乡村振兴新形势、新要求,邮储银行基于长期服务“三农”的积极实践与探索,立足自身资源禀赋,制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出了“12345”的工作框架和“十大核心项目”。

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